С 2025 года криптовалютный рынок в Чехии вступает в фазу масштабных изменений. Начинает действовать общеевропейский регламент MiCA (Markets in Crypto-Assets), устанавливающий единые правовые стандарты для всех участников отрасли. Это ознаменует конец периода правовой неопределённости и начало функционирования криптокомпаний на основании прозрачных и предсказуемых правил, актуальных для всего Европейского союза.
В этом обзоре мы рассмотрим ключевые положения MiCA, новые требования к криптобизнесу и шаги, которые необходимо предпринять для соответствия законодательству.
Что это вообще такое — MiCA?
MiCA — это общеевропейский регламент, который устанавливает единые правила для криптовалютного рынка во всех странах ЕС.
До него регулирование было разрозненным. Каждая страна устанавливала свои требования. Где-то действовали строгие законы, а где-то криптокомпании почти не проверяли.
Это создавало юридическую неопределённость. Компания могла легально работать в одной юрисдикции, но в другой её деятельность считалась нарушением. Правила были размыты. Не было ясно, кто должен получать лицензию, какие токены регулируются, как проверять клиентов.
На этом фоне начали появляться недобросовестные проекты. Кто-то запускал «биржу» без надёжных систем хранения. Кто-то предлагал вложения в токены без реальной ценности. Компании собирали деньги, а потом исчезали.
От этого страдали честные участники рынка. Пользователи теряли средства. Рынок терял доверие. Регуляторы не успевали реагировать.
MiCA должен всё это изменить. Закон вводит чёткие правила: кто имеет право работать, на каких условиях, с какой ответственностью. Это защищает клиентов, устраняет лазейки и выравнивает правила для всех участников.
Кого затрагивает MiCA и кто должен получать лицензию
MiCA касается всех, кто работает с криптоактивами в Чехии и других странах Европейского союза. Независимо от того, это крупная биржа, небольшой кошелёк или новый финтех-стартап.
Регламент распространяется на компании, которые:
- выпускают токены, в том числе стейблкоины;
- управляют криптокошельками или хранят активы клиентов;
- предоставляют биржевые и обменные услуги;
- осуществляют инвестиционное консультирование по криптовалютам;
- передают приказы на покупку или продажу токенов.
Если вы уже ведёте такую деятельность в Чехии, вы обязаны подать заявку на лицензию CASP (Crypto-Asset Service Provider) до 31 июля 2025 года. Новые компании должны соответствовать требованиям с первого дня.
Без лицензии работать будет запрещено. Нарушение приведёт к штрафам, блокировке доступа к рынку и потере возможности обслуживать клиентов в ЕС.
Важно отметить, что некоторые виды деятельности с криптоактивами не подпадают под действие MiCA. Например, регламент не распространяется на услуги стейкинга (staking) и предоставления кредитов, обеспеченных криптовалютами. Такие услуги могут регулироваться другими правовыми актами Европейского союза или национальным законодательством.
Что будет с лицензией VASP в Чехии
До вступления MiCA в Чехии действовала лицензия VASP — Virtual Asset Service Provider. Её выдавал Торговый реестр Чехии, и она позволяла компаниям работать с криптоактивами: проводить обмен, хранение, передавать приказы клиентов.
С 2025 года ситуация меняется. MiCA вводит общеевропейскую модель лицензирования, и VASP больше не будет признаваться достаточной для законной деятельности в ЕС.
Все компании, зарегистрированные как VASP, должны пройти переоформление и получить лицензию CASP — Crypto-Asset Service Provider. Без этого они не смогут продолжать работу после переходного периода.
Для уже действующих VASP-компаний крайний срок подачи заявки — 31 июля 2025 года. После подачи они могут продолжать работу до получения ответа от регулятора, но не позднее 1 июля 2026 года.
Получение лицензии CASP не только позволяет продолжать работу в Чехии, но и открывает доступ ко всему крипторынку Европейского союза на единых условиях.
Виды лицензий CASP и требования к капиталу
Лицензия CASP (Crypto-Asset Service Provider) — это разрешение на оказание услуг с криптоактивами в странах Европейского союза. В зависимости от характера деятельности компания должна выбрать соответствующий класс лицензии.
MiCA выделяет три уровня:
Класс 1 — базовые услуги. Это передача и исполнение приказов клиентов, размещение токенов на рынке, консультации, управление портфелями и перевод цифровых активов. Компании этого уровня не работают с хранением активов и не проводят обмен. Минимальный капитал — 50 000 евро.
Класс 2 — хранение криптоактивов и операции обмена. Этот класс включает все услуги из Класса 1, а также хранение активов клиентов и обмен криптовалюты на фиатные валюты (например, евро или доллар). Минимальный капитал — 125 000 евро.
Класс 3 — управление торговыми платформами. Это биржи и операторы торговых площадок, обеспечивающие инфраструктуру для сделок между пользователями. У таких компаний самые высокие требования к капиталу, процессам и контролю. Минимальный капитал — 150 000 евро.
Отдельно следует упомянуть про требования к капиталу на эмиссию электронных денег и стейблкоинов.
Этот класс лицензии требуется компаниям, которые выпускают токены, выполняющие функции платёжного средства, например, стейблкоины, привязанные к курсу фиатной валюты. Такие токены регулируются аналогично электронным деньгам. Минимальный капитал — 350 000 евро.
Эта лицензия близка по требованиям к лицензии EMI (Electronic Money Institution), что отражает более высокий уровень ответственности и регулирования.
Выбор класса зависит от набора услуг. Если компания планирует заниматься несколькими направлениями, необходимо соответствовать требованиям всех охватываемых классов.
Что требуется для подачи заявки на лицензию CASP
Чтобы получить лицензию CASP, компания должна представить полный пакет документов и пройти проверку на соответствие регламенту MiCA. Оценивается не только юридическая структура, но и деловая репутация, внутренние процессы, финансовая модель и система комплаенса.
Директора и акционеры
Регулятор внимательно проверяет управленческую команду и ключевых владельцев бизнеса.
Директора должны иметь опыт, профессиональную подготовку и безупречную репутацию. У одного из них должен быть постоянный статус резидента ЕС.
Недопустимы судимости за отмывание денег, финансовые махинации и другие преступления, влияющие на доверие.
То же касается акционеров с существенным участием. Они обязаны подтвердить происхождение средств, пройти проверку на благонадёжность и раскрыть потенциальные конфликты интересов. Если среди владельцев есть политически значимые лица, проводится усиленный контроль.
Регулятор может ограничить влияние таких акционеров, если это требуется для надёжности управления.
Основной пакет документов
Компании должны представить:
- учредительные документы и структуру владения;
- описание бизнес-модели и перечня криптоуслуг;
- бизнес-план на три года с расчётами и стратегией роста;
- финансовый план с прогнозами по доходам, клиентам и транзакциям;
- документы, подтверждающие наличие минимального капитала;
- договоры с банками, провайдерами платёжных решений и контрагентами.
Если планируется выпуск токенов, обязательно прикладывается White Paper и уведомление о соблюдении MiCA.
AML, внутренний контроль и риск-менеджмент
Отдельное внимание — системе противодействия отмыванию денег (AML).
Потребуется:
- политика по AML и CFT;
- назначение ответственного AML-офицера и MLRO;
- внутренняя оценка рисков и план по их снижению;
- система клиентской идентификации и проверок (KYC);
- процедуры мониторинга транзакций.
Это не формальность. Все меры должны быть описаны, внедрены и действовать на практике.
Информационная безопасность и IT-системы
MiCA и DORA требуют высокого уровня цифровой устойчивости. Необходимо описать:
- архитектуру IT-систем и способы защиты данных;
- меры по резервному копированию и восстановлению работы;
- план действий в случае инцидентов или внешних атак;
- регулярный аудит и тестирование безопасности;
- хранение и защита ключей доступа к криптоактивам.
Также требуется подтверждение того, что активы клиентов хранятся отдельно от средств компании.
Что будет, если не соблюдать требования MiCA
Несоблюдение правил MiCA ведёт к серьёзным последствиям. Компании, которые не получат лицензию CASP в установленные сроки, утратят право работать с клиентами в Чехии и в других странах Европейского союза.
За деятельность без лицензии предусмотрены штрафы. Их размер может достигать до 15 миллионов евро или до 15% от годового оборота компании — в зависимости от того, какая сумма больше.
Кроме того, регулятор может:
- приостановить деятельность;
- запретить доступ к клиентским средствам;
- заблокировать работу платформы или сайта;
- отозвать лицензию у тех, кто уже её получил, но нарушил условия.
Отдельное внимание уделяется нарушениям в области AML и информационной безопасности. Компании, которые не выполняют требования по проверке клиентов или хранят данные ненадёжно, могут быть признаны высокорисковыми. В этом случае они теряют доступ к банковским и платёжным сервисам, а их деятельность попадает под особый надзор.
Регуляторы также вправе наложить ежедневные штрафы — пока компания не устранит выявленные нарушения.
Как подготовиться к лицензированию по MiCA
MiCA меняет правила игры для криптокомпаний в Чехии. Чтобы сохранить доступ к рынку и получить лицензию CASP, бизнесу нужно заранее подготовить документы, выстроить процессы, пройти проверку. Это непростая процедура, но пройти её можно уверенно — с профессиональной поддержкой. Команда DoMyTax сопровождает клиентов на всех этапах: от первой консультации до подачи полного пакета в Чешский национальный банк. Таже мы предоставляем услугу получения крипто-лицензии Чехии по регламенту MiCA «под ключ».
Если вы планируете легально работать в новой системе регулирования криптобизнеса в Чехии или ЕС — мы поможем вам сделать это правильно.
💬 Напишите в онлайн-чат на сайте: DoMyTax
📞 Позвоните нам: +420 228 229 092
📧 Напишите на email: info@domytax.cz
📍 Посетите наш офис: Vista House, Na Pankráci 30, 140 00 Nusle, Прага
